Маючи погану кредитну історію дуже складно отримати кредит у будь-якій кредитній організації.
В Україні щороку тисячі людей стикаються з ситуацією, коли отримати кредит з поганою кредитною історією практично неможливо. Прострочення у минулому, затримки виплат чи технічні помилки можуть суттєво впливати на рішення кредиторів. Проте негативна історія — це не вирок: існує чимало інструментів і сервісів, які дозволяють отримати фінансування навіть у складних випадках.
Що таке кредитна історія та кредитний рейтинг
Кредитна історія — це повне досьє позичальника, яке відображає всі кредити, дати їх оформлення, суму, прострочення, штрафи та статті погашення. Кредитний рейтинг — це числовий показник, який формують бюро кредитних історій на основі поведінки клієнта.
На рейтинг впливають десятки чинників: регулярність платежів, кількість активних позик, кредитне навантаження, попередні прострочення, співвідношення доходів до витрат. Саме тому інколи навіть невеликі затримки з оплатою можуть ускладнити отримання нового фінансування.
Як перевірити кредитну історію
Перш ніж подаватися на кредит з поганою кредитною історією, варто перевірити власне досьє у бюро кредитних історій. В Україні працює кілька офіційних БКІ, які надають звіт онлайн: його можна отримати безкоштовно раз на рік або частіше — за невелику плату.
Щоб отримати звіт, потрібно пройти ідентифікацію: зазвичай через BankID, електронний підпис або підтвердження особи через телефон. Перевірка займає до 5 хвилин, а отримана інформація допомагає оцінити власні шанси на схвалення.
Чи можна отримати кредит із поганою кредитною історією
Хоча багато кредиторів обережно ставляться до позичальників із простроченнями, отримати кредит з поганою кредитною історією все ж можливо. Найчастіше позитивне рішення готові надавати мікрофінансові організації (МФО), які набирають все більшу популярність серед українців завдяки мінімальним вимогам та простим процесом оформлення позики.
Банки також можуть надати кредит людям, у яких раніше були прострочення, однак для їх отримання доведеться надавати заставне майно, або поручителя. Більше того, процес оформлення позики в банківській установі займає більше часу та вимагає надання більшого пакету документів.
Які документи потрібні для отримання кредиту з поганою кредитною історією в МФО
У більшості випадків для оформлення кредиту в МФО достатньо надати мінмальний пакет документів:
- паспорт або ID-картка;
- ідентифікаційний код (ІПН);
- банківська картка для зарахування коштів.
При цьому варто враховувати той факт, що хоч МФО і готові закривати очі на минулі прострочення, вони будуть прискіпливо ставитися до поточних доходів та фінансових можливостей позичальника.
Скільки грошей можна позичити при поганій кредитній історії
Позичальники з негативною КІ найчастіше отримують менші суми, ніж клієнти з високим рейтингом. На перший раз кредитор може видати мінімальну суму, а після успішного погашення ліміт поступово збільшується.
МФО при першому зверненні зазвичай пропонують від 1 000 до 10 000 грн, а при наступних зверненнях максимальна сума може складати 30000 грн і більше. Також варто враховувати, що успішно погашаючи навіть невелику позику, ви автоматично покращуєте свою кредитну історію.
Як підвищити шанси отримати кредит
Перш ніж подати заявку, варто розібратися у своєму фінансовому профілі та підготуватися до подачі так, щоб збільшити свої шанси. Це допоможе уникнути зайвих відмов і покращити умови отримання фінансування.
Корисні поради:
- перевірте кредитну історію та виправте неточності, якщо вони мають місце;
- погасіть старі борги, якщо це можливо;
- обирайте МФО із високим рівнем схвалення;
- не подавайте десятки заявок за один день;
- використовуйте агрегатори на кшталт Фінансовий гід для пошуку найкращих пропозицій;
- вказуйте тільки достовірну інформацію щодо себе та наявних доходів.
Дотримання цих порад може суттєво підвищити ваші шанси на отримання бажаного фінансування.
Отримати кредит навіть із негативною кредитною історією реально — головне знати, де шукати, та правильно оцінювати свої можливості. Негативна КІ не закриває двері в банківські чи фінансові установи, але робить процес більш відповідальним. А завдяки сервісам підбору онлайн кредитів, таких як Фінансовий гід, ви можете не тільки швидко знайти МФО з найкращими умовами кредитування, а й оформити онлайн кредит для українців в Польщі, підібрати кредитну картку чи переглянути актуальні промокоди на кредити, що дозволяють отримати позику на більш вигідних умовах.
